根据五年基金理财经验，说点关于“余额宝”的大实话！2014年03月01日 15：45

（本文由顿悟整理）

　　余额宝就是一 种“货币基金”，既然是基金，那基本上就是走一个模式：把老百姓的钱集中起来，由专业的人打理，帮我们赚更多的钱。（顿悟感悟：余额宝还是属于传统的理财思维模式，是一种“托管理财”，我们把钱给了出去自己就无法掌控了，只能被动的“被理财”，他们这些理财机构却是“无本理财、旱涝保收”！ FinnCiti 是完全的“主动理财”，自己完全掌控自己的闲钱，用三出三进实现倍增和复利。）

其次，余额宝有风险吗？

　　可以肯定的说，任何投资与理财都是有风险的，只是在于风险的大小，风险是否可控。（顿悟感悟： FinnCiti 有风险吗？有滴！虽然 FinnCiti 是理财，但她一样有风险，对于不听话、不学习、自以为是的人是这样的。您来 FinnCiti 最大的风险就是不学习，因为不学习，您就会“定位错误”，您就会“走错方向”，您就会“提心吊胆”，您就“不敢深入”，您就无法建立持续稳定的现金流，这就是风险！）

　　从基金风险来看：股票型基金 > 混合型基金 > 债券型基金 > 货币型基金，当然理论收益和风险也是匹配的。余额宝属于货币基金，所以其风险是较低的，但是正常收益一般是略高于一年期定存的利率。

第三，美国有余额宝吗？

　　确切的说， 是“有过”，具体情况我不多说，有兴趣的朋友可以自己到百度上去查下“eBay”旗下的货币理财产品。后来因为“eBay”在这个产品上赚不到钱了，所以停止运营了。

第四，余额宝改变了什么？

　　很多人说是余额宝推高了市场利率。不能否认余额宝对利率的市场化有推升作用，毕竟这个大规模的资金，当然有更强的议价能力。但是，我更倾向于说是高市场利率催生了余额宝。

　　我过去五年一直把闲散资金放在某货币基 金中（为了避免广告嫌疑，我就不说基金 名了，因为现在我还在投），所以一直关 注货币基金的年化收益率（标准说法叫“七日年化收益率”），这个七日年化收益率在2013年前，基本上是维持在3.5%左右，而大概在2013年中期，我购买的货币基金收益率突然持续攀升，一直到了5% —— 6%的水平，而就在此后一个月，马云顺势推出了余额宝。（顿悟感悟：当然这个数字早晚会降下来，那时余额宝能否像现在一样火爆，就不得而知了，让我们拭目以待吧！）

最后，说下我自己认为的余额宝改变了什么吧？

我认为余额宝带来的最大改变是两个：

　　1、唤起了大众的理财意识：让大众知道了“基金”这种理财方式的存在，让大家明白了钱除了存银行，还有很多选择， 我认为这是马云最伟大的贡献。

　　2、改变了“货币基金”的运作模式：作为老基民，我要感谢马云。我买的货币基金，在余额宝出现后推出了很多让我感觉很好的服务，比如现在可以24小时实时赎回了。

　　先写到这里吧，最后送给各位朋友一个忠告：余额宝在现阶段确实是一个很好的理财手段，但是外部环境随时会改变。如果希望获得长期稳定地获得理财收益， 一定要多学习下理财，多研究几种适合不同经济环境的理财手段。